青岛短期贷款联盟

2018年5月18-19日 商业银行不良贷款化解,处置、催收技能与法律风险防范实务高级研修班 广西桂林

银信咨询 2020-03-24 07:17:39

一、培训时间、地点

2018 518-19 517日报到)  地点:桂林

二、培训对象

各商业银行分管领导;信贷管理部、风险管理部、合规部、不良清收等负责人;各个业务条线的相关人员;

三、课程纲要

专题一: 不良贷款化解、处置与清收技能

第一部分  不良贷款化解     

一、还了再贷(搭桥还贷,先还后贷)

案例:萍乡市建立“续贷保”倒贷机制

 电视连续剧《大秦帝国》徙木立信

大风厂与山水集团股权纠纷事件

二、贷款延期(展期,重定期限);案例:违规保全展期

三、接着续贷(借新还旧);案例:违规借新还旧,贷款损失,最终审批人赔款

四、放水增贷(续贷基础上,追加新贷)

五、债务重组(重新落实贷款债务);案例:  个人贷款集团公司使用、女子离婚时“净身出户” 仍被判与前夫共同还债、石材股权重组

六、债券认购(银行购买企业债券)

七、债转股(贷款转为股权投资);案例:   国内首家企业实现债转股

八、投贷联动(股权投资与贷款相结合);案例:幸福集团债转股增值8000万元

 第二部分  不良贷款处置

不良贷款处置:风险已经形成,对借款人无论怎样帮助,短期内都不可能收回贷款或使贷款生息,只能以物抵债、收回部分贷款,或在银行内部账务方面采取适当方法进行处理,从而改善表内贷款质量。

一、以物抵债(增加抵债资产,贷款出表)

二、资产置换

三、资产证券化(打包他人购买债券,划入资金,自己表外经营)

四、贷款转让(打折出售,收回部分贷款)

五、破产清偿(按比例能收多少,收多少)

六、表外核销(动用拨备);案例:  副市长等43人因“死亡”被核销贷款

第三部分  不良贷款清收

一、直接催收;案例:农商行收回失踪16年贷款249万元

二、诉讼(仲裁)清收 案例:远安法院攻坚“执行难”

三、委托清收(风险代理); 案例:与农行打官司导致信用社损失321.61万元

四、不良贷款清收套路 

本节主要介绍了24种不良贷款清收方法。

1.以心换心;案例:农商行帮农户卖茶叶,收回陈欠贷款

2.放水养鱼;

3.会哭的孩子有奶吃;

4.黑脸白脸;

5.现场说教;案例《亮剑》片断:赵刚与俘虏对话、中国673万“老赖”被禁乘飞机及高铁、问路斩樵夫

6.父债子还; 案例:  王月申20年辛劳替子还债

7.心理攻势;

8.借势清收:案例:古墓派

9.冻结资产;

10.兵贵神速;案例:鄂州农商行“打捞”74万元沉船贷款

10.代偿清收;案例 :公司及关联方贷款4976万元,法人代表意外身亡,贷款出现风险

12.围点打援;案例 :李云龙攻城打援

13.擒贼先擒王;

14.守株待兔;案例:宋国农民捡野兔

15.群狼战术;

16.打蛇打七寸;

17.敲山震虎;案例:借款人扬言杀法官和清收人员

18.顺藤摸瓜;案例:随州农商行提级执行,成功收回拖欠18年贷款

19.引蛇出洞;案例:楚国攻打绞(jiǎo)国

20.中医疗法;

21.舍不得孩子套不着狼;

22.重奖之下必有勇夫;案例: 商鞅变法 

23.解铃还须系铃人;案例:法灯的和尚

24.狭路相逢勇者胜。案例:李云龙独立团的奇兵连


专题二: 信贷法律风险实务与法律风险防范

一、法律风险防范工作的内容(略)

二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因

(一)、贷前调查不深入

1.没有第一还款来源

2.违规操作,受托支付审查不严格等

3.抵押物被查封

4.保证人担保能力不足

5.抵押物房产抵押,土地证交付银行不办理抵押

6.低价评估抵押物

7.房产抵押前被转让,又被法院确权给第三人

8.多笔抵押贷款,不能就全部抵押物共同享有优先受偿权

9.实际用款人不是借款人,而是抵押人,抵押贷款垒大户

10.存在租赁权

11.存在共有人(借款人夫妻,抵押人夫妻或其他)

12.存在抵押权前的优先受偿权

13.(粮食、果仁等)仓单质押监管

14.特定抵质押物是否投保

(二)、贷中控制不到位,不跟进

1.借款人、保证人的经营状况恶化

2.借款人、保证人涉嫌犯罪

3.借款人、保证人介入高利贷、豪赌、吸毒

4.未按合同约定按期支付利息或偿还本金,宣告贷款到期(合同条款设计)

5.抵押物被拆迁、征用等

6.仓单质押的仓储物(粮食、果仁)质量控制

7.保险有效性是否连续

8.借款人死亡,或下路不明

9.借款人全部财产远远不足以偿还其全部债权,另案诉讼

10.非借款人或保证人或抵押人在借款逾期两年内偿还利息(诉讼时效)

(三)、事后化解与补救

1.抵押物价值不能覆盖债权额

2.协调法院快速取得生效法律文书,积极参与另案查封被执行人的财产分配

3.生效判决的被执行人为夫妻一方,实际为夫妻共同债务,可执行其配偶财产

4.撤销权的行使

5.代位权的行使

6.抵销权的行使

7.担保物权的行使

8.积极查找被执行人的财产线索,进行诉讼保全

三、将被执行人列入失信人名单,限制被执行人高消费

四、通过追究借款人及相关人员刑事责任方式实现债权

五、典型案例讲解

1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例

2、“汽车合格证质押”贷款案例

3、“以贷还贷”引发的操作风险案例

4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例

5、“催收通知书保管不当”引发风险案例

6、“表见代理”案例

7、“最高额抵押”典型案例

8、“一房先卖后抵”引发的典型案例

9、”应收账款质押“典型案例

10”股权质押典型”案例

11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例

12、“调解有时比判决更有利“典型案例

以上授课内容,结合案例配套讲解,具体内容以所讲解案例为准。

六、问题答疑。


四、培训费用

培训费用:4800元/人100%开课)

以上费用包含:课程的学习费、场地费、资料费、餐饮、合影等费用。住宿统一安排,费用自理。


联系方式

联系人:江彦宁

联系电话:18301428860(微信同号)