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汇发头条∣想要银行的低利息贷款?先把你的网贷还了!

汇发金融 2020-03-24 09:54:17


由于急用钱,网贷申请方便。很多年轻人的第一笔贷款,都是走网贷渠道。当还款金额给他们不断施压的时候,他们意识到原来网贷的利息是真的贵,下一笔贷款一定要在银行。然而真正在银行申请贷款时,就被拒了。为什么?就是因为网贷申请太多。



正规网贷,都上征信



像是第三方网贷巨头:蚂蚁借呗和微粒贷,都会上征信。



上征信的网贷,还有这些:


金条、捷信、中银消费金融、北银消费金融、马上金融、阡陌金融、省呗、信用钱包、拉卡拉、卡卡贷、2345贷款王、证大、中安信业、布丁小贷、豆豆钱、信而富玩金贷、分期乐、翼支付、阡陌分期、优分期、平安i贷、千百块、飞贷、闪电借款、微信闪银、星星钱贷、借贷宝、我来贷、qq现金贷、发薪贷、招联好期贷

(仅供参考)


正规的网贷平台都上征信,加上近期出台网贷政策(简称网贷21号文),整改和淘汰一些不合规的网贷平台,常规网贷保留着客户的网贷申请、还款行为,其电子合同合法合规,受法律监管和约束,利息也在法律规定范围,公开透明,没有任何隐藏费用和套路。


其他容易申请的网贷,大肆宣传资料简单、放款快、额度高、无视征信问题、黑名单贷款的网络贷款,大部分都是变相高利贷。


网贷和银行的对比


为什么银行贷款那么多人都想要,最优先选择的仍然是网贷呢?除了便利,这些对比应该看一下


1、条件


银行:除去个人信用极好和财产实力比较高的情况,大部分在银行贷款必须有抵押物才能贷款。有些贷款还需要提供担保人。


网络:网贷产品相较银行贷款来说,无需提供财力证明,只需要信用良好即可借款。


2、材料


银行:银行贷款需要提供借款人的身份证、户口本、收入证明或者纳税证明,抵押物权属证明文件,以及评估部门出具的抵押物的评估报告,和银行规定的其它文件材料。


网络:想要在网贷平台借款,需要提供个人身份证,网贷平台查询借款人信用,如果信用良好即可放款。如果能提供更多的财力证明,可借的额度越多。


3、时间


银行:在银行贷款如果是抵押贷款,从提交资料开始到放款,一般需要1-2个月的时间。无抵押贷款较快,但是一般也需要2-3周的时间。


网络:网贷平台相比银行审核和放款要快得多,有些快的平台几个小时即可。速度慢的也只需要1-2天。


4、利率


银行:银行目前贷款利率在4.35%-4.9%之间


网络:网贷平台的利率不一,主要集中在8%-18%


5、门槛


银行:借款人在提交资料之后,银行审核人员会在央行查询个人征信记录,有一点瑕疵记录都会影响到借款是下发。


网络:网贷平台在审核借款人的资料时,更多的是看还款人是否有被法院执行记录,征信报告方面要求会低很多。所以很多因个人无意造成征信瑕疵又有还款能力的借款人,因为征信的缘故,选择了网贷平台而不是银行。


6、额度


银行:同一抵押物,例如房产抵押贷款,银行给出的额度一般至多只有房产市值的70%,如果是首套房抵押贷款那么批的额度会更低。


网络:网贷平台对于房产抵押贷款给出的额度在市值的70%-80%。不过目前大部分的网贷平台以小额借款居多。


7、期限


银行:银行的借款期限一般都是按年来计算的,借款周期较长。


网络:网贷平台借款时间相对灵活,借款期限的长短可以自行选择,最短几天都可以,所以就周期周转而言,网贷平台更加人性化。


所以很多人如果是短期周转,更多人开始选择网贷平台。


银行对网贷的态度


网贷的短期周转,始终是解决消费和临时周转的问题,如果贷款作为长期超前资金,银行贷款是不二之选。


然而网贷办理太多了,想转战银行贷款,享受低利息,要先还上网贷。



银行除了看中信用资产负债之外,更看重借款申请人选泽网贷的原因


审贷官会判定申请人没有达到银行贷款资质而去申请网贷周转,而且,现在大部分银行还是对网贷有着硬性规定:网贷少于2笔且低于10万。


所以,如果你要申请银行的贷款,享受低利息,先要把网贷还上,给银行看你的能力和诚意。


缺钱必看:2018进入重监管年 | 今年贷款比想象更难


随着2017金融行业的监管比例加重、罚单增多。2018年将进入监管元年。这也就意味着,金融强监管的时代已经到来,抑制金融行业的野蛮生长,让中国的金融市场健康发展。



2017开出史上最大罚单

意味着金融监管开始加强力度


据《国际金融报》记者统计,截至12月21日,银监系统2017年共开出2838张罚单,其中,银监会机关29张、银监局738张、银监分局2071张,覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。从违约业务类型来看,罚单主要涉及领域包括信贷、票据、同业、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类问题。


案例


在去年4月18日, 民生银行发布公告称,发现北京分行航天桥支行 发生风险事件,超过百名投资者在该行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行副行长石杰曾在今年一季度投资者交流会上表示,该案涉及客户约150 人,涉案金额约16.5亿元。


从罚单金额来看,2017年的累计罚金远超2016年。据银监会数据,2016年,银监会系统全年罚单累计金额为2.7亿元,而2017年仅上半年银监会系统开出罚单金额就已接近 3.4亿元,超过2016年全年,处罚力度可见一斑。



值得一提的是,今年12月,银监会还开出了“史上最大罚单”:广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元。而广发银行财报显示,该行2016年实现净利润95.04亿元,这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。

违规操作涉案金额巨大,影响严重,从更深的层次来分析,就是银行业的薪资水平正在逐步下降,所以才有人顶风作案。



周末发布的银监会4号文

2018进入金融重监管年


对于以套利等主要目的的“伪创新”,坚决予以整治和取缔,让违法法规者得到应有的处罚,让套利者无利可图

——银监会




根据银监会监管政策的方向预测,相信2018年银监会对各种乱象的整顿力度将会更严。


工行员工铤而走险

新年第一大罚单,工行很受伤


1月12日,中国银监会网站公布了黑龙江银监局一系列行政处罚单,对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。



黑龙江银监局按照过罚相当原则,依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款,其中机构罚款3310万元,高管人员罚款90万元,给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚,并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章,对有关责任人给予纪律处分。此外,黑龙江银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。


解读

银监会4号文发布,进一步规范化银行表外业务,通俗一点讲:让银行向同行金融机构层层延伸,从中获利的渠道一网打尽。例如银行通过理财,将理财资金投给同业投资公司、投资公司用委外业务渠道放款,申请人申请贷款却又回到了银行方,资金绕了一圈,银行多收了中间差价,却让资金风险性提高了不少,形成无法兑现,投入不在实体的尴尬局面,银监会正是严打这种情况。

一方面,贷款表内资金本来就有限,现在更加紧张,大家都知道,理财和同业业务是贷款资金的重要来源,但是在本次文件中,银监会已经明确表示要打击各种同业业务和理财乱象,上周,更是发布了《商业银行委托贷款管理办法》,进一步封堵非标投资渠道。这也意味着,银行在揽存渠道收缩的同时,对外非标放贷渠道进一步狭窄,放款资金恐怕供不应求。


面对今年受资金供应紧张和审核严格双重影响,2018的贷款市场变得更加难以预测,可以肯定的是2018贷款审批不会那么轻松。



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