青岛短期贷款联盟

来英买房,钱还在国内?架桥贷款了解一下...

2020-03-31 12:16:38

写这篇文章的初衷,是因为最近接触的一名客户。这名客户来问我贷款的事情,说他遇到了一个难搞的情况:


他去年在泰晤士河旁边预定了一个漂亮的公寓,原定今年8月底交房;然而,开发商突然写信通知他,说交房日期提前了,弄得他措手不及。



他原打算用自己的资金来购买,可是短时间内却难以把足够的资金转到英国;申请普通按揭的话,又需要至少2-3个月时间,完全来不及。



这可愁坏了客户。我仔细地研究了他的情况和相关材料后,为他设计了一个架桥贷款+常规贷款的组合申请方案,顺利为他买下了房子,避免了不必要的损失。


那么什么是架桥贷款呢?


架桥贷款(Bridging Loan),顾名思义,目的就是在短期之内为申请人搭建一座“资金桥梁”。就拿刚才提到这位客户的例子来说,他在短时间内无法为买房筹措到一定额度的资金,那么申请这种类型的贷款,就能帮他达成目的。



从功能上讲,架桥贷款有种“雪中送炭”的意味。很多买房者都通过采用这种类型的贷款,让otherwise就要黄掉的交易得以完成。



但是,刚刚不是说了“短期”嘛,那聪明的你可能也猜到了:这就是利率很高的另一种说法嘛!无论你接受与否,具有“雪中送炭”功能的东西,本身价值就不小了,所以设计出“短期+高利率”的机制,从商业上来讲是合理的。



哪些买房者会用到架桥贷款


一般情况下,交房日期无法与资金就位完美吻合的买房者,就会用到这种贷款,比如:


新房交款日期提前,或者在交款日期到达时无法筹到足够的款项。不少买房者会通过卖掉自己自住的房子来购买下一套房子,那如果新房需要付钱了,但是现有的房子还没卖掉,那就需要一笔资金暂时“垫”一下。还有一种架桥最常用的地方,就是房屋拍卖场。拍卖的房屋往往要求在28天内完成交易,而英国平均贷款所用时间是6-8周左右。架桥贷款自然就成了最有力的融资工具。



架桥贷款的好处


最大的好处当然是可以很快就位啊~要不然叻?大银行审批贷款要等很久,远水救不了近火,而架桥贷款一般两至三周可以到位。



第二个好处,就是用途多样。你可以申请这种贷款来买房,改建/开发房地产,或者buy-to-let(买房租赁)。



基本上,这种贷款的审核没有那么严格,所以从平民到富豪都很喜欢用。不少富豪在拍卖会上看上个东西,但是钱无法及时到位,常常会使用架桥贷款。



谨慎使用


高风险高利率的本质,让这种贷款变成了烫手山芋。很多人在需要钱的时候完全不计后果,考虑并不周全,结果最后还钱还到哭啊。



如果做快速买房用途又没有足够的money,最好的策略就是架桥贷款再转常规按揭贷款。



所以,除非你是专业人士(或者完全不考虑后果),不要随意DIY这种贷款。一定要弄清楚自己的情况是否比较有把握申请到常规贷款来接棒。架桥贷款期限只有3-24个月,之后就必须用现金或是常规贷款来偿还了。


顺便说一下:这种贷款和霸王高利贷(shark loan)是不一样的,金融行为监管局(Financial Conduct Authority,FCA)是有在监管的。这也就是说,最后要是出了问题,上法庭肯定你输的。



去哪里申请过桥贷款呢?


一般情况下,你可以找一家FCA监管下的贷款顾问公司来帮你完成。如果你希望查看一家公司是否受到监管,可以去FCA的注册系统里查看,链接如下:


https://register.fca.org.uk/


输入公司名称,或者你希望寻找的服务,就能搜出个大表单~


好啦,今天的干货workshop就到这里~大家想知道啥,尽管留言哈。



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